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鼠年基民赚钱指南

金沙城中心娱乐场 2020-01-25 11:03:40

基金赚钱、基民不赚钱也不是什么新鲜事了,却始终没有一个好的解决方法。作为广大基民,如果你不喜欢定投,喜欢一次性买入,那么大家还是要聪明一些,顺势而为,积极“自救”,不当韭菜。那么,如何自救?

每经记者 宋双    每经编辑 肖芮冬    

即便你不熟知已故“周期天王”周金涛,也很难不知道他最著名的投资预言:人生财富靠康波。40岁以上的人,人生第一次机会在2008年,第二次机会在2019年;而1985年之后出生、30岁以下的人,人生第一次机会只能在2019年出现。

据说下一次这样的机会来临,将在2030年附近。因此,刚刚过去的2019年可能是你前后十年最好的机会了。那么你是否见到了、把握住了这样的机会呢?

在这里,大家只总结一些具有普遍意义的投资机遇。其实,2019年最惊人的、也是普通投资者最容易参与的机会之一,出现在公募基金上:99%的产品赚钱、最高业绩翻倍、股基平均收益39.61%……值得探究的是,虽然去年并不是A股近年来最强的一年,但公募基金却赚出了大牛市的水平(详见《揭秘2019基金业绩暴涨的秘密》一文)。总的来说,是市场的监管环境、投资者结构、产业景气度等都发生了很大的变化;再加上科创板因素、持股度集中和市场结构性反弹等,共同成就了去年公募基金赚钱盛世。在资管产品净值化、公募化的趋势下,公募基金这一公募投资领域的“元老”,相比银行,在权益投资领域显然实实在在占得了先机。

这也导致岁末年初之时,资金疯狂追捧公募基金。有一种说法是,百亿基金多数出现在股市的高点和牛市的起点。800亿、500亿、300亿的新发规模(当然最终会进行配售),让人不得不感叹钱“多得可怕”,市场太热。除了公募基金和渠道的营销实力、2019年业绩大爆的叠加因素之外,也体现了各路资金对于公募基金管理人的进一步认可:还有什么比真金白银的投入更加实在?

正是在这样的背景之下,银河证券今年初却公布了一组数据。虽然区间稍有不同,但也可以说明问题:截至2019年三季度末,以股票投资为主要投资标的的公募基金收益率为17.37%,获得正收益的基金占比高达95%,但仍有高达38.6%的投资者账户亏损;收益在20%以下的投资者占比94.04%,跑输权益基金平均收益。

为什么会造成这样的情况?

实际上,基金赚钱、基民不赚钱也不是什么新鲜事了,已经属于老生常谈,却始终没有一个好的解决方法。客观地说,这件事并没有办法彻底解决,尤其不能只依靠基金企业、监管层来解决。作为广大基民,如果你不喜欢定投,喜欢一次性买入,那么大家还是要聪明一些,顺势而为,积极“自救”,不当韭菜。

如何自救?

大家这里只解决一个问题:那就是持基周期。这个周期绝不是指长期投资,而是包括两个方面:第一是周期的起始点,第二是周期的长短。因此,大家提出的意见是,不妨安排一部分资金(请注意:一部分资金很重要,分散投资很重要),以一个整年为区间来安排基金持仓,起始点就是年初和年末。

为什么要这么做?

基民持仓周期短,三五个月,常常被人诟病,甚至被视为亏损的罪魁祸首。其实要不是常常被市场忽悠,被营销忽悠,自己不够专业也看不准,基民谁愿意这样做呢?而以年度为周期,是一个约定俗成的时间段,是基金计算业绩排名的周期(虽然现在要求长期排名,但是年度收益率总结依然是看点),是一二级市场、各行各业各企业都要打总结的周期,那么大家为什么不可以顺势而为呢?

更何况这是有数据支撑的。从下图可以看出,从2004年~2019年,近16年每个年份权益类基金跑赢大盘都是大概率事件。也就是说,以年度为周期,基金是有胜率的;而且还可以及时调仓,及时止盈前一年的热点和收获,布局下一年。因此,以年度为周期,让你不再与年度冠军、翻倍基金擦肩而过,实实在在地分享到盆满钵满的收益。

当然,以年为周期,也并不是每一年基金都能稳赚不赔。因此就像大家前面所说,分散投资,每年投资的钱只是你总资产的三分之一或四分之一,不然如果这一年结束之后,你是亏损的,只要基金本身没有出太大问题,也可以继续持有一段时间。新一年的布局,可以用灵活配置的资产、甚至一部分流动资产来实现。

那么是不是其他时间都不能买基金呢?当然不是。只是其他时点的确定性不如年度这么高,如果实在是有很好的机会,那也是完全可以参与的。毕竟大家将资产分成几部分,而不是一次性满仓,就是为了要在机会出现时有精力去捕捉;亏损时也还有余力滚动到下一个年份,对冲亏损的风险。

以年为周期,也不会让大家少赚钱。虽然都号召长期投资,实际上长期来看公募基金的波动还是挺大的。如果比较年化收益率,在持有基金相同的情况下,较短周期(1年期、3年期)的年化收益率好于较长周期(10年期、15年期),因此持有基金并不是时间越长越好,还需要考虑的是,既然付出了时间成本,如何让收益率更高?

经过2019年的业绩暴涨,将2020年的预期收益率降低,不是什么坏事。只要你坚持投资,合理分配资产,发生超预期的收益率,不是更让人惊喜吗?

封面图片来源:摄图网

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